Bankier für die Armen

Muhammad Yunus begann vor 39 Jahren mit einer einfachen Frage : Was kann ich tun?

Die Lehrbuchtheorien, die er als Wirtschaftsprofessor im Klassenzimmer verwendete, galten nicht für das Leben in Bangladesch, seinem Heimatland, in dem hungernde Menschen still vor der Tür lagen und auf den Tod warteten. Yunus wollte, dass seine Schüler die Wirtschaft einer einzigen armen Person verstehen.

Die Armen würden ihm dabei eine völlig neue Ökonomie beibringen.

Yunus hatte nie vor, Geld zu leihen oder eine Bank zu gründen, schreibt er in dem Bestseller von 1999, Banker to the Poor: Mikrokredite und der Kampf gegen die weltweite Armut . Doch wie der bengalische Dichter Rabindranath Tagore einmal bemerkte, wusste er, dass er das Meer nicht einfach durch Stehen und Starren überqueren konnte. Also watete er hinein.

Yunus wurde 1940 in Chittagong, dem größten Hafen in Bangladesch, geboren. Als drittes von 14 Kindern, von denen fünf im Säuglingsalter starb, wurde er an der Dhaka University ausgebildet und zog mit einem Fulbright-Stipendium in die USA, um in Vanderbilt Wirtschaft zu studieren, wo er promovierte. Von 1969 bis 1972 war er Assistenzprofessor für Wirtschaftswissenschaften an der Middle Tennessee State University. Der Unterricht war eine Leidenschaft, die ihm Freude, Frustration und letztendlich einen Platz in den Geschichtsbüchern einbrachte.

Als er in traditioneller Kurta-Kleidung mit lächelnden Augen vor einem Publikum steht, beginnt er mit etwas Hintergrundwissen über Bangladesch - seinen schwächenden Kampf um die Unabhängigkeit von Pakistan im Jahr 1971, raue Lebensbedingungen aufgrund extremer Überfüllung, Abholzung, Stürme, Bodenerosion und die zyklischen Naturkatastrophen der Überschwemmung der tief liegenden Küstenebene.

'Du weißt nichts'

1972 kehrte Yunus nach Hause zurück, um beim Aufbau einer neuen Nation zu helfen. Er leitete die Wirtschaftsabteilung der Chittagong Universität. Während er dort war, erlebte er in der Hungersnot von 1974 weitere Verwüstungen. Daran kann man nichts ändern “, sagt er in einem Gespräch mit der University of Virginia, das Studenten auf Video festgehalten haben. „Du fühlst dich innerlich gequält, dass du keine Kapazität hast, nachdem du alles gelernt hast, all die Arroganz des Wissens, das du gefühlt hast, oh, du weißt alles. Du weißt nichts."

Als er von Armut umgeben war, fand er die Lehrbücher nutzlos und entschied sich: „Warum bin ich nicht einfach ein Mensch und stehe auf der Seite eines anderen Menschen? Mal sehen, ob ich etwas für ihn oder sie tun kann? Es ist ein menschlicher Instinkt, helfen zu wollen. “

Yunus besuchte die ärmsten Haushalte in der Nähe von Jobra und hörte den Geschichten der Bewohner zu.

"Eines der Dinge, die immer wieder aufkamen, war, wie die Kredithaie Menschen fangen und sie auseinander nehmen, indem sie nur winzige Kredite vergeben", sagt er. Die Dorfbewohner waren in die Geldverleiher für kleine Mengen Taka verwickelt, was sie dazu zwang, ihre Waren zu Sklavenpreisen an die Geldverleiher zurückzuverkaufen. Yunus erstellte eine Liste mit 42 Namen und stellte fest, dass der geliehene Gesamtbetrag 27 US-Dollar betrug.

"Ich konnte nicht glauben, dass die Menschen für so wenig Geld so viel leiden müssen", sagt er. „Plötzlich kam mir der Gedanke, dass das Problem schwierig ist, aber die Lösung so einfach ist. Ich habe mich darüber aufgeregt. Ich kann dieses Problem selbst lösen. Ich muss mit niemandem reden. «Er lieh das Geld aus, um die Schulden zurückzuzahlen.

Yunus versuchte dann, eine Bank dazu zu bringen, Kleinkredite in Höhe von 30 oder 40 USD anzubieten, traf sich jedoch mit „Mr. Nein “, der seine Idee zurückwies. Wenn die Banken es ablehnten, Geld an die Armen zu leihen, würde er es tun. Er wäre der Bankier der Armen.

Eine neue Art von Bank

Yunus setzt sein Geschichtenerzählen fort, während er von einem Publikum zum anderen reist, diesmal im Rahmen des Austin College Posey 2010 Leadership Award, der ihn für die weltweite Führung von Dienern auszeichnet.

„Die Leute fragen mich:‚ Wie findest du heraus, wie man so etwas macht? ' Es ist wirklich sehr einfach. Wann immer ich eine Regel brauchte, ein Verfahren, um dies zu tun, habe ich mir die herkömmlichen Banken angesehen, was sie tun, wie sie es tun, weil sie schon lange im Geschäft sind. Sobald ich gelernt hatte, wie sie es machen, habe ich genau das Gegenteil getan. “

Die Banken hatten entschieden, dass die Armen nicht kreditwürdig waren. Yunus fragte: „Sind die Banken menschenwürdig?“ Die Antwort lautete „Nein“. Er entschied, dass es Zeit war, eine neue Art von Bank zu gründen, und so begann Grameen (ein Wort, das „des Dorfes“ bedeutet). Was es revolutionär machte, war die Veränderung des Denkens, die es repräsentierte.

Banken leihen den Reichen Geld. Yunus streckte die Hand nach den Armen aus. Banken geben Männern Kredite. Yunus konzentrierte sich auf Frauen, die sich besser an die Selbsthilfe anpassen konnten und sich auf die Bedürfnisse der Familie konzentrierten. Banken machen Geschäfte in den Stadtzentren; Grameen würde in den abgelegenen Dörfern bleiben. Banken benötigten Sicherheiten. Grameen würde Kredite ohne sie anbieten - und ohne Anwälte oder jede Menge juristischer Dokumente. Banken gehören den Reichen; Grameen würde den Kreditnehmern gehören, und Gewinne würden als Dividenden an sie zurückfließen.

„Wenn du frustriert bist, machst du verrückte Dinge“, sagt er dem Publikum, „und das habe ich getan. Ich habe viele verrückte Dinge getan. Komisch ist, dass sie funktionieren. “

Die winzigen Kredite boten einen Ausgangspunkt für Heimgewerbe und andere einkommensschaffende Aktivitäten, bei denen die Fähigkeiten der Kreditnehmer bereits zum Einsatz kamen. Zu seiner Überraschung zahlten die Armen ohne Sicherheiten ihre Kredite zu einem höheren Zinssatz zurück als diejenigen, die Kredite gegen gesicherte Vermögenswerte aufgenommen hatten. Die Armen könnten nicht nur selbständige Unternehmer sein, sondern auch Arbeitsplätze für andere schaffen.

Soziales Geschäft

2006 erhielten Yunus und die Grameen Bank of Bangladesh den Friedensnobelpreis für ihre Bemühungen, die wirtschaftliche und soziale Entwicklung von Grund auf zu fördern. Yunus gründete die Grameen Bank auf der Grundlage eines Konzepts, das als Mikrokredit bezeichnet wird. Dabei handelt es sich um die Gewohnheit, den Armen kleine Geldbeträge zur Gründung kleiner Unternehmen zu verleihen.

Heute hat die Grameen Bank 8 Millionen Kreditnehmer mit einer Rückzahlungsrate von 97 Prozent. Neben Mikrokrediten bringt Grameen auch neue Technologien für die Armen, von Mobiltelefonen über Solarenergie bis hin zu Internetdiensten und Eyecare-Centern.

Als Geschäftsführer der Grameen Bank in Dhaka reist Yunus viel mit Studenten, Firmenchefs und politischen Führern aus kleinen und großen Nationen zusammen und erklärt, wie er angefangen hat und warum er nicht aufhören kann, bis die Armut der Welt ihren richtigen Platz findet - hinter Glas in einem Museum.

Und Grameens Erfolg hat den Ozean-Poeten überschritten, den Tagore sich vorgestellt hatte. Grameen America ist eine gemeinnützige Mikrofinanzorganisation, die Unternehmern, die in den USA unterhalb der Armutsgrenze leben, Kredite, Sparprogramme, Kreditaufnahmen und andere Finanzdienstleistungen anbietet. Die erste Niederlassung wurde 2008 in der Gegend von Jackson Heights in Queens, New York, eröffnet und wird derzeit auf andere Standorte in der Stadt ausgeweitet, beispielsweise auf die Niederlassung in Omaha. Weitere potenzielle Zweigstellen, darunter North Carolina, Arkansas, Washington, DC, Kalifornien, Massachusetts und New Jersey, werden derzeit untersucht.

Die Grundlagen von Grameen können überall funktionieren, auch im reichsten Land der Welt, weil das Programm auf Vertrauen aufgebaut ist, sagt Yunus.

„Heute gibt es Mikrokreditprogramme auf der ganzen Welt, und sie leisten ziemlich gute Arbeit. Die Finanzkrise hat sie nicht berührt. Die Leute sagen 'warum?' Ich sage vielleicht, weil wir uns vertrauen und vor allem, weil wir der Realwirtschaft so nahe stehen. Wir haben keine Art Fantasy-Ökonomie in der Luft aufgebaut, die Papiere jagt. Wenn Sie zu den Grundlagen des Bankwesens zurückkehren, gibt es kein Problem. Keine Krise kann dich treffen. “

Die Erfahrung mit Mikrokrediten und Grameen hat Yunus zu einer anderen Idee geführt, die einen historischen Wandel in der Wirtschaftstheorie darstellt. „Gewinnmaximierung ist die Mission des Geschäfts. Warum sollte das so sein? “, Fragt Yunus. „Menschen sind keine Geldmaschinen, keine Roboter. Sie sind viel größer als das. Nicht eindimensional, sondern mehrdimensional. Wir verdienen gerne Geld, aber auch viele andere Dinge, die nie berücksichtigt werden. “

Er begann über eine andere Dimension nachzudenken, in der Menschen eine neue Art von wirtschaftlicher Aktivität schaffen könnten - ein soziales Geschäft, schreibt er in Banker to the Poor . Social Business ist ein verlust- und dividendenfreies Unternehmen, das geschaffen wurde, um positive Veränderungen ohne kurzfristige Gewinnerwartungen herbeizuführen. Sozialunternehmen können sich mit Themen wie Armut, Kinderarbeit, Obdachlosigkeit, Gesundheitsfürsorge und Umwelt befassen. „Alles, was wir sehen, muss geändert werden, um eine bessere Welt zu haben, und wir müssen es nicht auf die Schultern nehmen die Regierung, um es für uns zu lösen “, sagt er.

Unternehmerische Fähigkeiten sind universell

Ein Social Business ist eher ursachen- als gewinnorientiert. In seinem 2007 erschienenen Buch „ Eine Welt ohne Armut schaffen: Social Business und die Zukunft des Kapitalismus“ erörtert er, wie Grameen sich mit dem französischen Lebensmittelunternehmen Danone zusammengetan hat, um ein Social Business zur Bekämpfung von Unterernährung in Bangladesch aufzubauen. Social Business kann das menschliche Bedürfnis befriedigen, anderen zu helfen, sagt er, weshalb junge Menschen die Idee so inspirierend finden.

Die Schönheit ist, dass jeder ein Social Business gründen kann. „Menschen sind natürlich Unternehmer. Der einzige Unterschied ist, dass wir eine Gesellschaft geschaffen haben, die es den Menschen nicht erlaubt, ihr Talent zu entdecken. Wir bereiten unsere Schüler auf Jobs und Karrieren vor, aber wir bringen ihnen nicht bei, individuell darüber nachzudenken, welche Art von Welt sie gerne schaffen würden. “

Es gibt einen toten Winkel im wirtschaftlichen Standarddenken, „dass 'Unternehmertum' eine seltene Eigenschaft ist. Den Lehrbüchern zufolge haben nur eine Handvoll Menschen das Talent, Geschäftschancen zu erkennen und den Mut, ihre Ressourcen in die Entwicklung dieser Möglichkeiten zu stecken “, sagt Yunus. Seine Sichtweise? Die Bücher haben es falsch gemacht. Unternehmerische Fähigkeiten sind praktisch universell.

"Wenn ich darüber rede, sehe ich sofort eine Reaktion bei jungen Leuten", sagt Yunus. „Sie haben den Mut, die Welt zu verändern. Sie mögen es nicht so wie es ist. Jetzt sehen sie, dass sie dabei sein können. Sie müssen nicht warten, bis die Regierung Entscheidungen trifft oder die Richtlinien geändert werden. Jeder Einzelne kann ein Social Business aufbauen. Du musst kein reicher Mensch sein; Sie müssen keine privilegierte Person sein. Sie müssen nur an ein Problem denken und ein Unternehmen entwerfen, um das Problem zu lösen. “

In einer Zeit großer Ideen sollten Sie die Möglichkeiten nicht ausloten. „Wir haben die Technologie. Wir haben die Ressourcen. Wir brauchen nur den Willen “, sagt Yunus.

Während er diese Rede abschließt, wird er nach Westen reisen, um das California Institute for Social Business an der California State University auf den Kanalinseln zu gründen, und dann nach Emory in Atlanta, wo immer er Menschen finden kann, die bereit sind, Schulter an Schulter zu gehen. Schaffung dieser Armut Museen.

Weitere Informationen zu Mikrokrediten finden Sie in diesem exklusiven Web-Angebot, Microcredit 101.