Mann mit einem Plan: Dave Ramsey

(Sehen Sie, wie Dave Ramsey und Neil Cavuto hier über Geld und Erfolg diskutieren.)

Der Autor und Radiomoderator Dave Ramsey gibt Ratschläge zu persönlichen Finanzen ab, ohne die Leidenschaft eines Landespredigers und den gesunden Menschenverstand von Ann Landers zu vernachlässigen. Mit einem bewährten, schrittweisen Programm zur Erreichung der steuerlichen Fitness schlägt er sein Kernmandat - den Schuldenabbau - farbenfroh nach Hause.

Seine Botschaft hat sich nicht geändert, auch wenn die US-Wirtschaft von der schwersten Rezession seit Jahrzehnten zittert. "Die Rezession hat dazu geführt, dass die Lautstärke erhöht wurde, sodass manchmal mehr Hoffnungslosigkeit zu spüren ist", sagt Ramsey SUCCESS . „Wir versuchen zu zeigen, dass am Ende des Tunnels ein Licht ist, kein Zug. Hoffnung ist ein wichtiges Produkt von uns. “

Ramsey führt die Menschen durch Radioshows, Kurse, Beratung und Einzelveranstaltungen zu finanzieller Stabilität. Er begann 1992 mit dem Buch Financial Peace . Im selben Jahr startete er The Money Game bei einem kleinen Radiosender in Nashville - hauptsächlich, um das Buch zu feilschen. Diese Show, die jetzt syndiziert und in The Dave Ramsey Show umbenannt wird, hat 4, 5 Millionen Hörer pro Woche. Und Ramsey hat seinem Lebenslauf zwei weitere Bestseller hinzugefügt: More Than Enough und The Total Money Makeover . Die drei Bücher haben zusammen einen Umsatz von rund 5 Millionen Exemplaren.

Ramsey sagt, die Rezession füge den finanziellen Rettungsaktionen jedoch eine große Schwierigkeit hinzu: das verringerte Einkommen aus dem Verlust von Arbeitsplätzen, was die Fähigkeit zum Schuldenabbau beeinträchtigt. "Es ist einfacher, sie aus dem Loch zu bekommen, wenn sie eine große Schaufel haben."

Nachdem Ramsey in seinen Zwanzigern ein kleines Vermögen gemacht und verloren hat, spricht er aus Erfahrung. Mit Eltern im Immobiliengeschäft hat Ramsey den Fehler früh erkannt und als Teenager an Verkaufskonferenzen teilgenommen. Nach seinem Abschluss in Finanzen und Immobilien an der Universität von Tennessee begannen er und seine Frau Sharon mit nichts, als er anfing, Immobilien zu kaufen und zu verkaufen. Mit 26 Jahren hatte er ein Portfolio von 4 Millionen US-Dollar aufgebaut und ein Nettowert von etwas mehr als 1 Million US-Dollar - "was für ein Kind aus Antiochia, Tennessee, das ist, was wir als reich bezeichnen", sagt Ramsey.

Mit den Joneses Schritt halten

Natürlich habe ich mir zu viel Geld geliehen, und das war in den Go-Go-80ern, und unsere Bank wurde an eine andere Bank verkauft, und sie haben unsere Banknote gerufen, und wir haben die nächsten zweieinhalb Jahre unseres Lebens verloren alles was wir besaßen. Wir wurden angeklagt und ausgeschlossen, und schließlich waren wir mit einem brandneuen Baby, einem Kleinkind und einer Ehe, an der ein Faden hängt, bankrott. “

Der Druck und der Stress waren enorm. "Wir waren ausgeflippt, nachts wach und kämpften viel", sagt er. “

Ich hatte so ein leeres Gefühl “, erinnert sich Sharon Ramsey in Financial Peace. "Ich hatte das Gefühl, dass die ganze Welt auf uns hereinbricht."

Dave Ramsey macht eine Pause, um die Länge ihres Kampfes zu berechnen. „Es hat vier Jahre gedauert, bis sich alles ausgezahlt hat. Ich würde jetzt nicht mehr so ​​lange brauchen, weil ich jetzt weiß, wie man Dinge macht. “

Während seines Wiederaufbaus war Ramsey ein selbstständiger Immobilienmakler und nahm eine riesige Dosis der Medizin, die er jetzt für andere verschreibt. Er arbeitete 80 Stunden pro Woche und fuhr ein peinlich verprügeltes älteres Modellauto.

Er gibt vielen seiner Geldprobleme in der Vergangenheit - und denen der finanziell am meisten angeschlagenen Verbraucher - die Schuld daran, dass er mit der Jones-Mentalität Schritt gehalten hat. Und das ist ein Produkt der großen amerikanischen Marketing- und Werbemaschine, sagt er. „Wir sind die am stärksten vermarktete Kultur der Welt und wir haben die höchsten Ausgaben der Welt. “

Wir sehen jemanden mit etwas Schönem und wir denken, ich will eins, ungeachtet seiner Erschwinglichkeit. "Die Art des Marketings besteht darin, Unzufriedenheit zu erzeugen, sodass wir denken, dass wir einen Kauf tätigen müssen."

Nachdem er sich aus dieser finanziellen Lücke herausgearbeitet hatte, wollte Ramsey mit „alten, reichen Leuten“ über Geld sprechen. „Ich wollte nicht mit jungen reichen Leuten sprechen. Ich war er, ich wollte seine Meinung nicht. Und als ich das tat, entdeckte ich dieses beunruhigende Ding, das sich gesunder Menschenverstand nennt: Lebe von weniger, als du machst; aus den Schulden kommen; Habe etwas Geld für einen regnerischen Tag beiseite gelegt, weil es regnen wird. für die Zukunft investieren; lerne zu geben. “

"Der Trick besteht darin, angezündet und verkabelt zu werden und Opfer zu bringen, um zu gewinnen. Man lebt wie kein anderer, damit man später wie kein anderer leben kann."

Geld-Grundlagen

Das Üben dieser Geldgrundlagen ist der Schlüssel, und Ramsey ist trotz dieser wackeligen wirtschaftlichen Zeiten in seiner Botschaft konsequent geblieben. „Wir versuchen immer noch, sie zum Planen, Aufschreiben und Budgetieren zu bringen. In der heutigen Wirtschaft ist das Budget wesentlich kritischer “, sagt er. "Wir versuchen, die Leute dazu zu bringen, langsamer zu werden, eine langfristige Strategie für Investitionen zu haben, langfristig zu denken und zu investieren, wenn Immobilien ausfallen, wenn Investmentfonds ausfallen."

Ramseys Botschaft kommt durch. „Jeden Freitag rufen die Leute meine Radiosendung an und berichten, dass sie schuldenfrei werden. Sie rufen und schreien: "Ich bin schuldenfrei" nach ein, zwei, drei Jahren. Sie erhöhen ihr Einkommen. Sie übernehmen mehr Jobs. Und weil sie sich auf das Einkommen konzentrieren, neigen sie dazu, Erhöhungen zu erzielen “, sagt er. “

Einer - er besitzt ein Landschaftsunternehmen - verdoppelte sein Einkommen in der Rezession. Er wollte wirklich, wirklich aus der Verschuldung raus. Er hat doppelt so viel gearbeitet, und er hat doppelt so hart gearbeitet, um Kunden zu gewinnen. Er hat sich geweigert, an der Rezession teilzunehmen. “

Bei der Analyse der Finanzkrise kommt Ramsey zu dem Schluss, dass der Immobilienmarkt andere Wirtschaftssektoren in Mitleidenschaft gezogen hat. Der Verlust von Arbeitsplätzen sei ein Symptom der Rezession und keine Ursache, sagt er. „Während der Rezession von 1982 war die Arbeitslosigkeit höher und der Zinssatz für Hypotheken betrug 18 Prozent. Der Hypothekenzins blieb in dieser Rezession bei rund 4 Prozent. 1982 stiegen die Energiekosten und wir hatten eine zweistellige Inflation. “

Alle Rezessionen haben mehr als ein Element. Dies ist ungewöhnlich, weil es das erste Mal war, dass die Immobilienwerte sanken. Das erschreckte die Leute, weil ihre Häuser nicht so viel wert waren. Die Arbeitslosigkeit und die Verluste an den Aktienmärkten sind in einer Rezession nicht so ungewöhnlich. “

Der Silberstreifen der Rezession

Der 49-jährige Ramsey sieht jedoch eine Kehrseite der heutigen wirtschaftlichen Turbulenzen. „Die wunderbare Nachricht über diese Rezession ist, dass sie die Einstellung einiger Menschen zu Ausgaben und Schulden dauerhaft verändern wird. Es ist die Weltwirtschaftskrise dieser Generation. Menschen in den Dreißigern haben so etwas noch nie erlebt. Sie haben ihre Lektionen gelernt. Sie werden ihren Lebensstil einschränken, um ihr Leben lang unter ihrem Einkommen zu bleiben. Sie werden ihre Ausgaben drosseln und keine Schulden machen. “

Und Ramsey spricht nicht nur von bürgerlichen Erfolgsgeschichten. Zu seinen Fallstudien zählen Menschen mit niedrigem fünfstelligem Einkommen sowie solche im sechsstelligen Bereich.

Ramseys egalitärer Plan erfordert, dass jeder, der sich anmeldet, einen Notfallfonds aufbaut, ein Budget aufstellt, zuerst die geringsten Schulden zurückzahlt und sorgfältig in einfache, verständliche Instrumente wie Investmentfonds investiert.

Er besteht darauf, dass beide Hälften eines Paares verpflichtet sein müssen, damit sein Programm funktioniert, und gibt Tipps zur Anwerbung des zögernden Ehepartners. Immerhin, sagt Ramsey, sind sie zusammen, und Meinungsverschiedenheiten über Geld sind eine der Hauptursachen für Scheidungen. Eine vereinte Finanzfront kann ihre Ehe stärken.

Das Paar muss als Haushaltsausschuss fungieren, schreibt Ramsey in Financial Peace, wobei der Nerd des Paares das Budget vorbereitet und der Free Spirit als voll beteiligter Partner Beiträge leistet.

Seine Frau Sharon - der freie Geist des Paares - sagt, der Haushaltsausschuss habe ihren Ehemann zu einem besseren Zuhörer gemacht. „Wir treffen keine wichtigen Entscheidungen ohne die Anweisung des anderen und Gottes. Der Haushaltsausschuss hat uns wirklich dabei geholfen, einen Ort zu finden, an dem wir über Dinge diskutieren können, und bei diesem Treffen übt Dave, meine Beiträge zu berücksichtigen “, sagt sie in Financial Peace .

Um einen abgeneigten Ehepartner herbeizuführen, muss derjenige, der bereits an Bord von Dave Ramseys Programm ist, taktvoll auf die Klugheit hinweisen, ein gemeinsames Ziel zu haben und sich auf einen Weg dorthin zu einigen.

Als nächstes zeichnet er einen Plan für ein überspringfreies Spiel auf (siehe „Schritte zu einer Geldveränderung“ oben). Er führt die Teilnehmer vom Aufbau eines 1000-Dollar-Notfallfonds, dem Baby Step One, zum schuldenfreien Vermögensaufbau, dem Baby Step Seven.

Weg zum Wohlstand

Sein wichtigster Rat ist, „aufmerksam zu sein. Die meisten Leute verbringen mehr Zeit mit Reality-Fernsehen als mit der Auswahl ihrer 401 (k) -Investitionen. Sie schenken dem College-Fonds keine Aufmerksamkeit, bis ihr Kind 18 Jahre alt ist. “

Und Ramseys zweitgrößte Perle der Weisheit? „Beherrschen Sie Ihr mächtigstes Instrument zur Vermögensbildung, Ihr Einkommen.“

Er räumt ein, dass zu wissen, was zu tun ist und was zu tun ist, zwei verschiedene Themen sind, und deshalb beinhaltet seine Botschaft zu gleichen Teilen Aufklärung und Motivation.

Beispielsweise könnte sein „Schneeball“ -Ansatz zur Beseitigung von Schulden, bei dem die kleinsten Schulden mit den niedrigsten Zinsen zuerst zurückgezahlt werden, um die größeren Schulden in Schwung zu bringen, kontraproduktiv erscheinen. Und Ramsey stimmt auf einer Ebene zu. „Die Leute sagen:‚ Warum zahlen wir nicht zuerst den höchsten Zinssatz aus? ' Das wäre mathematisch korrekt. Aber Liebling, wenn wir Mathe gemacht hätten, hätten wir überhaupt keine Kreditkartenschulden gehabt “, sagt er.

Die Leute brauchen die schnellen Gewinne, um motiviert zu bleiben und dabei zu bleiben, sagt er und vergleicht die Zufriedenheit, eine ganze Kreditkarte nach der anderen abzuzahlen, mit einem langsamen und stetigen Gewichtsverlust während einer Diät. „Sie brauchen etwas, das zeigt, dass Sie Traktion bekommen. Es hält dich in Bewegung. Dies ist eine Verhaltensänderung. Deshalb funktioniert das. “

Und wenn Ramsey diese Motivation und Hoffnung einsetzt, dann funktionieren Ramseys Strategien. Sie helfen den Menschen, aus schlimmen Situationen herauszukommen und zu Wohlstand zu gelangen. Er arbeitet an seiner besten Inbrunst als Landprediger und sagt: "Der Trick besteht darin, angezündet und verkabelt zu werden und Opfer zu bringen, um zu gewinnen, und wie kein anderer zu leben, damit Sie später wie kein anderer leben können."