Reha-Darlehen - FAQs und Richtlinien Über FHA 203 (k)

Couple Remodeling Startseite. Maskot / Getty Images

Es kann ein echtes Problem sein, die Finanzierung zu sichern, wenn Sie das Haus mit dem Diamanten im Rohbau finden. Vor Ihrem geistigen Auge wissen Sie, dass es die Schönheit des Blocks sein wird, aber Kreditgeber teilen diese Vision nicht.

Selbst wenn Sie in der Lage sind, eine Finanzierung für den Kauf des Hauses zu erhalten, müssen Sie sich dennoch der entmutigenden Aufgabe stellen, sich einen zweiten Satz für die Finanzierung der Reha zu sichern.

Bottom Line

Das "Reha-Darlehen" ist die FHA 203 (k), verwaltet von HUD.

Sie können bis zu $ 35.000 erhalten.

Sie erhalten dieses Darlehen zum Zeitpunkt des Kaufs des Hauses.

Es gibt eine Bürokratie, aber Berater können Ihnen dabei helfen.

Sie müssen von einer Liste zulässiger Renovierungen abarbeiten.

Hilfe ist auf dem Weg …

Es ist nicht weit verbreitet beworben, aber etwas, das das FHA 203 (k) Darlehen genannt wird, könnte genau das Ticket sein, um nicht nur das Renovierungsdarlehen zu erhalten, sondern auch das Prozess, damit Sie nicht mehr Zeit mit Kreditgebern verbringen als mit Architekten und Bauunternehmern.

Seien Sie gewarnt, dass das FHA 203 (k) Darlehen nicht jedermanns Sache ist - selbst für diejenigen, die sich qualifizieren - wegen der unvermeidlichen Bürokratie. In der Tat, HUD erkennt dies an und hat ein Programm zur Zertifizierung von unabhängigen 203 (k) Beratern eingerichtet, die den Prozess für Sie glätten können.

Was ist ein FHA 203 (k) Reha-Darlehen?

Es ist ein All-in-One-Hypothekendarlehen und Umbau Darlehen von Hypothekenbanken ausgestellt und versichert von der U. S. Department of Housing and Urban Development (HUD). Sie können bis zu $ 35.000 Darlehen erhalten, um Ihr Zuhause zu verbessern.

Will die Regierung der Vereinigten Staaten von Amerika persönlich, dass Sie dieses Traumfixier-Obermaterial reparieren können? Nein nicht wirklich.

Aber die USA, über das HUD und das FHA 203 (k) -Programm, ist besorgt über das große Bild: die Revitalisierung ganzer Gemeinschaften und die Sicherstellung, dass der Bestand der bestehenden Häuser nicht implodiert. Aber Sie können persönlich von diesen weitreichenden Motiven profitieren.

Beide Schritte kombiniert: Kauf und Umbau

Hausbesitzer finden in der Regel zuerst ein Haus, das liebevolle Pflege braucht.

Sie bekommen ein erstes Hypothekendarlehen, das nur den Kaufpreis des Hauses deckt, nichts mehr, so wie alle ersten Hypotheken funktionieren.

Die Kreditgeber werden nicht nur zusätzliche $ 35.000 auf die Frage verteilen; es wäre ein Wunder, wenn sie es taten.

Als nächstes bekommt der Hausbesitzer eine zweite Hypothek oder HELOC (Home Equity Kreditlinie), um die Umbauten zu bezahlen.

Das Problem: Equity Gap

Ein Problem dabei ist, dass Sie zunächst etwas Eigenkapital im Haus aufbauen müssen, bevor Sie einen weiteren Kredit aufnehmen können.

Eine schlechtere Alternative ist, ein ungesichertes oder Unterschriften-Darlehen für diese Umgestaltung zu bekommen.Selbst wenn Sie ein ungesichertes Darlehen erhalten können, werden die Zinssätze viel höher sein, als wenn Sie ein Darlehen erhalten, das Ihr Haus als Sicherheit verwendet.

Wunder Darlehen?

Aber der FHA 203 (k) Reha-Kredit ist ein bisschen wie ein Wunderdarlehen. Sie bekommen Geld, um das Haus und zusätzliches Geld zu kaufen, um das Haus umzugestalten.

Ihr beabsichtigtes Haus - in Anbetracht seiner Bedingung - kann nicht als angemessene Sicherheit (dh Sicherheit) für den Hypothekendarlehen handeln.

Was HUD / FHA tut, ist diese Lücke zwischen dem aktuellen Eigenkapital des Hauses und der Höhe des Kredits zu füllen, indem das Darlehen versichert wird. Im Wesentlichen ist es wie der reiche Onkel, der hereinkommt und sagt: "Ich werde als Unterstützer für dieses Darlehen fungieren, bis das Haus verbessert werden kann."

Vorteile

Ein Darlehen: Ein erstes Hypothekendarlehen - nicht zwei - deckt Kauf und Umbau ab.
Good Push to Get Started : Da das Programm erwartet, dass Sie das Geld für die Reha verwenden, müssen Sie innerhalb einer angemessenen Zeit beginnen. Dies vermeidet jahrelanges Zaudern.

Nachteile

Längere Schließungsdauer : Aufgrund von Programmanforderungen liegt Ihre Schließungsdauer zwischen 60 und 90 Tagen.
Begrenzte Auswahl an Kreditgebern : Sie können keinen Kreditgeber auswählen. Stattdessen müssen Sie von HUD Liste der zugelassenen FHA 203 (k) Kreditgebern arbeiten.
Red Tape : Um sich für das Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie einen detaillierten Vorschlag einreichen, einschließlich Architekturzeichnungen.

Liste der erlaubten Renovierungen

Der erlaubte Umbau klingt zunächst restriktiv. Aber bedenken Sie, dass diese Definitionen gestreckt werden können und immer noch legitime Umbauten bleiben.

HUD ist besorgt, dass 203 (k) Gelder nicht für "Luxusartikel und Verbesserungen" verwendet werden, wie sie es nennen.

Sie betonen jedoch auch, dass "Malerei, Raumzusätze, Decks und andere Gegenstände, selbst wenn das Haus keine weiteren Verbesserungen benötigt" in den Anwendungsbereich von 203 (k) fallen. Erlaubte Projekte: