4 Wege zu finanzieller Sicherheit ohne Lohnsicherheit

In der vergangenen Novemberwoche hatte ich über 40.000 US-Dollar an Rechnungen ausgestellt, aber nur 2.000 US-Dollar auf meinem Geschäftsbankkonto.

Trotz sorgfältiger Budgetplanung, Aufbau von Bargeldpolstern und prompter Rechnungsstellung reichte meine Sorgfalt nicht aus, um den Druck des Solopreneurship zu vermeiden. Für Mitglieder der YouEconomy kann das Auf und Ab der Bezahlung eine Belastung sein.

Alles, von überfälligen Zahlungen bis hin zu saisonalen Verzögerungen, kann zu unerwarteten Unterbrechungen des Cashflows führen. Fest- oder Hungerzyklen können den Stress des Zusammenlebens von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck aufrechterhalten.

Inmitten dieser Volatilität zu überleben und zu gedeihen, ist das Sprichwort „Erwarte das Unerwartete“ ein Auftrag. Immerhin ist die Miete noch fällig. Es spielt keine Rolle, wie viele Tausend Dollar unterwegs sind, wenn keiner von ihnen auf Ihrem Bankkonto ist, wenn es Zeit ist, Ihre vierteljährliche Steuerrechnung zu bezahlen.

Verwandte: Alles, was Sie über die YouEconomy wissen müssen

Hier sind vier Möglichkeiten, wie Solopreneure beginnen können, einen Rahmen für finanzielle Sicherheit zu schaffen, auch ohne Lohnsicherheit.

1. Berechnen Sie Ihre Make-or-Break-Nummer.

Was ist das Nötigste, ohne Schnickschnack, um Ihr Geschäft und Ihr Leben zu führen? Fügen Sie dazu einen Puffer von 10 Prozent und einen Beitrag zur Altersvorsorge hinzu, um Ihre Make-or-Break-Nummer zu ermitteln: ein Maßstab für die Rentabilität Ihres Unternehmens.

Wenn Sie eine eindeutige Kennzahl für die Deckung Ihrer grundlegenden Betriebskosten haben, bietet diese einen Schwellenwert für die Höhe Ihres Einkommens sowie einen Maßstab für andere Ausgaben-, Spar- und Reinvestitionsziele.

Subtrahieren Sie Ihre Make-or-Break-Zahl vom Einkommen des Vormonats, um zu berechnen, wie viel Sie sich leisten können, um diskretionäre Ausgaben zu tätigen.

2. Mischen Sie keine geschäftlichen und persönlichen Konten.

Für den unerfahrenen, freiberuflichen Schriftsteller oder Teilzeit-TaskRabbit ist es möglicherweise nicht so, als würde man ein paar hundert Dollar nebenbei verdienen. Aber es sollte trotzdem so behandelt werden. Richten Sie separate Geschäftskonten ein, um die Einnahmen und Ausgaben von Selbständigen oder Nebenbeschäftigten von den persönlichen getrennt zu halten.

Diese Trennung vereinfacht nicht nur die Buchhaltung in Steuerzeiten, sondern kann auch dazu beitragen, eine kritische Denkweise für Solopreneure zu pflegen: Einnahmen sind nicht gleich Einnahmen!

3. Erstellen Sie einen Puffer.

Das Erwarten des Unerwarteten erfordert ein gesundes Bargeldpolster für das Management von Bargeldflussunterbrechungen - unabhängig von persönlichen Noteinsparungen.

Während des Aufbaus dieses Puffers für Unternehmenseinsparungen sollten Solopreneure auch nach möglichen Geschäftsverlangsamungen Ausschau halten und Sicherungspläne aufstellen. Anstatt nach ein paar Wochen ohne Arbeit durcheinanderzuwühlen, kann die proaktive Suche nach neuen Möglichkeiten vor einer Bruchstelle dazu beitragen, ein Übermaß an Vertrauen in den Notfallgeschäftspuffer zu vermeiden.

4. Seien Sie Ihre eigene Personalabteilung.

Der Übergang in die Selbständigkeit bedeutet auch, selbständig zu werden. Solopreneure haben keine Personalabteilung, die Ihr Gesundheitswesen oder Ihren Arbeitgeber so einrichtet, dass sie Ihren 401 (k) -Beiträgen entsprechen, und müssen die Zügel ihres langfristigen Wohlergehens so ernst nehmen wie alle anderen Aspekte ihres Geschäfts.

Ich beziehe die Rentenbeiträge in meine Make-or-Break-Nummer ein, um sicherzustellen, dass sie nicht mehr verhandelbar sind wie alle anderen wesentlichen Lebenshaltungskosten. Der einzige Weg, um in der YouEconomy Erfolg zu haben, besteht darin, die lange Sicht zu wahren und entsprechend zu planen.

Dieser Artikel erschien ursprünglich in der Juni-2017-Ausgabe des SUCCESS- Magazins.