Gib es weiter ... und weiter ... und weiter

Das Ziel, in den Ruhestand zu investieren, besteht darin, genug Geld zu haben, damit Sie Ihr ganzes Leben lang nicht davonlaufen. Aber wie können Sie sicherstellen, dass das Geld, das Sie jeden Monat einlagern, zu einem schönen Geldbaum wird, aus dem immer wieder Hunderte sprießen? Und wenn es für immer wächst, wie stellen Sie sicher, dass Ihre Familie in Zukunft steuerfreien Zugang hat? Setzen Sie sich zunächst mit Ihrem Finanzberater in Verbindung, um herauszufinden, was Sie für Ihre Zukunft benötigen, sagt Paul Palazzo, Geschäftsführer für Finanzplanung bei LJ Altfest & Company.

Vielleicht sehen Sie sich heute Ihr Portfolio an und denken, Sie haben genug Geld, um Ihren Kindern Geschenke in steuerfreien Beträgen zukommen zu lassen, im Allgemeinen bis zu 12.000 USD pro Jahr, wenn Sie ledig sind, und 24.000 USD pro Jahr, wenn Sie verheiratet sind. Aber Ihre Ausgaben können sich im Ruhestand ändern. Während Sie arbeiten, können Sie beispielsweise jeden Abend zu Hause zu Abend essen und zweimal im Jahr Urlaub machen. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, möchten Sie möglicherweise drei Mal pro Woche auswärts essen und vier Mal im Jahr verreisen, da Sie unbegrenzt Zeit haben, neue Restaurants zu probieren und Ausflüge in exotische Gegenden zu unternehmen.

Im Allgemeinen ist es am besten, Ihren Kindern jetzt kleine Geschenke zu machen und sie bis zur Erbschaft warten zu lassen, um mehr Geld zu erhalten, das sie möglicherweise zur Zahlung der Einkommenssteuer verpflichtet oder nicht. Dies liegt daran, dass es mehr als einen IRA-Typ oder ein individuelles Rentenkonto gibt.

Alle Ihre IRAs können Ihre Investitionseimer unterbringen, die für langfristige Altersvorsorge vorgesehen sind. Sie haben die Möglichkeit, Geld in traditionelle IRAs und Roth IRAs zu stecken. Mit traditionellen IRAs zahlen Sie Steuern auf Ihr Geld, wenn Sie anfangen, im Ruhestand Bargeld abzuheben. Mit Roth IRAs zahlen Sie jetzt Steuern, sodass Sie im Ruhestand und mit einem festen Einkommen keine Steuern mehr zahlen müssen. Welches für Sie besser ist, hängt davon ab, ob Sie im Ruhestand oder während der Arbeit in einer höheren Steuerklasse arbeiten möchten. Wenn Sie beispielsweise derzeit 100.000 US-Dollar verdienen und davon ausgehen, dass Sie 55.000 US-Dollar aus Ihren Investitionen und Renten im Ruhestand verdienen, sollten Sie die Steuern auf den Ruhestand verschieben. Immerhin ist Ihre Steuerklasse jetzt um 8 Prozent höher als damals.

Aber weißt du, was du mit 70 machst, wenn du 45 bist? Die Diversifizierung Ihres Portfolios ähnelt der Diversifizierung Ihres Portfolios in Bezug auf das Risikoniveau. Mit diesem Hedging-Bets-System können Sie entscheiden, wie viel Prozent Sie später steuerfrei und wie viel Sie jetzt als einkommensteuerfrei wünschen. Ihre Kinder können in Abhängigkeit von ihrer Lebenserwartung einen Prozentsatz ihres Erbteils bei Ihrem Roth abheben. Sie werden nicht ihr gesamtes Erbe einkommensteuerfrei erhalten, aber Palazzo sagt: "Eines der besten Geschenke, die Sie Ihren Kindern machen können, ist ein Beispiel dafür, wie Sie in allen Lebensphasen finanziell unabhängig sein können."