Schlechte Kreditwürdigkeit 101: die kleinen Fehler, die Ihre Kerbe töten

Sie haben gerade eine Kreditkarte beantragt, oder es war eine neue Wohnung oder ein Darlehen, und Sie wurden abgelehnt. VERWEIGERT. Ernsthaft? Sie hatten völlig den Eindruck, dass Ihr Kredit solide war - und es schlug Ihnen einfach ins Gesicht.

Wussten Sie, dass Kreditgeber und Vermieter die Kreditwürdigkeit eines Bewerbers häufig vor der Genehmigung prüfen? Nun, es macht nie Spaß, wegen schlechter Bonität abgelehnt zu werden - besonders wenn Sie nicht wussten, dass es weniger als herausragend ist.

Die gute Nachricht ist, dass der Kreditbewertungsprozess ziemlich transparent ist und durch die Korrektur einiger schlechter Gewohnheiten Ihre Punktzahl verbessert werden kann.

Hier ist, was Sie wahrscheinlich falsch machen und wie Sie es beheben können:

1. Verspätete Zahlungen

Rechnungen zu spät zu bezahlen ist bei weitem die größte Belastung für Ihr Guthaben. Der Zahlungsverlauf bestimmt aus gutem Grund 35 Prozent Ihrer FICO-Punktzahl. Wenn jemand in der Vergangenheit seine Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt hat, wird er dies wahrscheinlich auch weiterhin tun.

Sie können sicherstellen, dass Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlt werden, indem Sie Zahlungsbenachrichtigungen einrichten. Wenn Sie genau wissen, wann Ihre Rechnungen fällig sind, haben Sie zumindest die Möglichkeit, diese pünktlich zu bezahlen.

2. Verwenden von zu viel Guthaben

Die Kreditverwendungsquote ist ein weiterer wichtiger Faktor, der zur Bestimmung Ihres FICO-Scores und damit Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit herangezogen wird. Diese Zahl stammt aus zwei halbunabhängigen Zahlen:

1. Gesamtbetrag des verwendeten Kredits geteilt durch den Gesamtbetrag des verfügbaren Kredits
2. Verwendetes Guthaben auf einzelnen Karten geteilt durch den auf jeder Karte verfügbaren Guthabenbetrag

Wenn Kreditgeber feststellen, dass Sie einen hohen Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits verwenden, gehen sie davon aus, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, mehr Kredite auszuzahlen, wenn Sie Zugriff darauf haben. Aus diesem Grund wirkt sich die Kreditauslastung auf Ihr Gesamtkreditvolumen aus und die Aufrechterhaltung einer niedrigeren Quote ist immer besser.

Um zu verhindern, dass Ihre Kreditauslastung außer Kontrolle gerät, sollten Sie Kontowarnungen über Ihren Emittenten einrichten. In der Erinnerung werden Sie informiert, wenn die Proportionen schief gehen, sodass Sie sie entsprechend anpassen können. Überprüfen Sie Ihr Konto auch etwa einmal pro Woche manuell. Fünf Minuten Zeit können Ihnen Jahre Kopfschmerzen ersparen, wenn Sie versuchen, einen schlechten Kredit-Score zu reparieren.

3. Verlorene Sammlung Konto

Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, während Ihr Kartenguthaben niedrig ist und Ihr Guthaben immer noch schlecht ist, ist es Zeit, Ihre Kreditauskunft abzurufen. Sie haben vielleicht ein altes Konto in der Sammlung vergessen, aber die Auskunfteien haben es nicht. Unabhängig davon, ob es sich um eine Arztrechnung, eine alte Kreditlinie oder um etwas handelt, das Sie vor Jahren mitunterzeichnet haben, können unbezahlte Schulden, die in Inkassos fließen, Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen, und das Korrigieren oder Verwalten dieser Informationen ist äußerst wichtig.

Für den Anfang müssen Sie die Einzelheiten zu ausstehenden Schulden kennen, bevor Sie darauf eingehen können. Alle Informationen, die zur Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden, können einmal jährlich kostenlos in Ihren Kreditberichten auf AnnualCreditReport.com abgerufen werden. Hier finden Sie Kreditkartendaten, Kredite und natürlich alle Konten, die sich in der Sammlung befinden.

Wenn Sie in Ihrem Bericht fehlerhafte Informationen finden, können Sie:

1. Legen Sie eine Beschwerde direkt bei den Kreditbüros ein, die den Fehler melden.
2. Einreichen einer Streitigkeit mit dem Schuldner (Bank, Kreditkartenunternehmen, Inkassobüro usw.).
3. Bieten Sie dem Consumer Finance Protection Bureau zusätzliche unterstützende Informationen an.

In der Regel ist es am besten, alle drei Schritte auszuführen, um sicherzustellen, dass alle Parteien den Fehler nicht nur kennen, sondern auch über genügend Informationen verfügen, um ihn genau zu beurteilen.

Wenn die Sammlungsdaten korrekt sind, bleibt sie in der Regel ab dem Ausstellungsdatum sieben Jahre lang Ihre Kreditauskunft. Während dieses Zeitraums ist es wichtig, sicherzustellen, dass alle Kreditzahlungen pünktlich ausgeführt werden, dass Sie eine niedrige Gesamtkreditauslastung beibehalten und dass Sie die Eröffnung neuer Konten einschränken, die zu einem harten Kreditabzug führen.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist wahrscheinlich mit bestimmten vorübergehenden Kreditaufnahmebeschränkungen verbunden, die jedoch überwunden werden können. Wenn Sie klug darin sind, Gewohnheiten zu fördern, die zu einer Kreditverbesserung führen, kann dieser Zeitraum drastisch verkürzt werden, sodass schlechte Kredite der Vergangenheit angehören.

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