Machen Sie große Gewinne: So optimieren Sie Ihre Ausgaben

Wenn Sie Millionär werden wollten, könnten Sie dann stundenlang vor Ort nach Pfennigen suchen, um dorthin zu gelangen?

Natürlich nicht!

Zumindest nicht, wenn Sie dieses Ziel innerhalb von 3.000 Jahren erreichen wollten. Stattdessen würden Sie Ihre Energie darauf konzentrieren, Tausende von Dollar gleichzeitig zu verdienen. Dies ist möglich, wenn Sie ein höheres Gehalt aushandeln, das 401 (k) -Match Ihres Arbeitgebers nutzen, Ihr Geld jeden Monat automatisieren oder Wege finden können um mehr Geld zu verdienen (z. B. um ein Nebengeschäft zu beginnen). Ich nenne diese Beispiele Big Wins.

Vernünftigerweise verstehen wir diese großen Gewinne, aber wir neigen dazu, in unserem täglichen Leben nach Pfennigen zu suchen:

Verzicht auf Guacamole, weil es zusätzlich 3 US-Dollar kostet (obwohl Sie Guacamole LIEBEN)
Qualvoll über 20 $ Vorspeise
Das Paar Schuhe „retten“, das Sie sich für dieses seltene besondere Fest gewünscht haben

Konzentrieren Sie sich stattdessen auf die großen Gewinne, und Sie müssen sich nicht darum kümmern, 2 USD pro Tag für etwas zu sparen, das Sie lieben. So sieht das aus.

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Gehen Sie für große Gewinne

Die Optimierung Ihrer Ausgaben kann überwältigend erscheinen, muss es aber nicht sein. Sie können eine 80/20-Analyse durchführen, bei der sich häufig herausstellt, dass 80 Prozent Ihrer Ausgaben nur für 20 Prozent Ihrer Ausgaben verwendet werden. Deshalb konzentriere ich mich lieber auf ein oder zwei große Problembereiche und löse diese, anstatt zu versuchen, 5 Prozent aus einer Reihe kleinerer Bereiche herauszuschneiden.

So mache ich das mit meinen eigenen Ausgaben. Im Laufe der Zeit habe ich festgestellt, dass die meisten meiner Ausgaben vorhersehbar sind. Ich gebe jeden Monat den gleichen Betrag für Miete aus, ungefähr den gleichen Betrag für meinen U-Bahn-Pass und im Grunde genommen sogar den gleichen monatlichen Betrag für Geschenke (gemittelt über ein Jahr).

Da ich den Jahresdurchschnitt kenne, muss ich keine Zeit damit verschwenden, mich mit einem 12-Dollar-Kinoticket herumzuschlagen, das ich hier oder dort kaufe.

Aber ich möchte die zwei oder drei Ausgabenbereiche vergrößern, die sich stark unterscheiden - und die ich steuern möchte.

Für mich geht es um Essen, Reisen und Kleidung. Abhängig von der Jahreszeit - oder wie schön ich einen Kaschmirpullover fand - können diese Zahlen um Tausende von Dollar pro Monat variieren.

Darauf konzentriere ich mich.

Um eine 80/20-Analyse selbst durchzuführen, führen Sie eine Google-Suche nach "Pareto-Analyse durchführen" durch.

Nehmen wir ein Beispiel: Brian nimmt 48.000 US-Dollar pro Jahr nach Steuern oder 4.000 US-Dollar pro Monat mit nach Hause. Nach seinem Plan für bewusste Ausgaben sollten seine Ausgaben wie folgt aussehen:

Monatliche Fixkosten (60 Prozent): 2.400 USD
Langfristige Investitionen (10 Prozent): 400 USD / Monat
Einsparungsziele (10 Prozent): 400 USD / Monat
Geld für schuldfreies Ausgeben (20 Prozent): 800 USD / Monat

Brians Problem ist, dass 800 Dollar nicht ausreichen, um Geld auszugeben. Wenn er sich ansieht, was er in den letzten Monaten ausgegeben hat, muss er tatsächlich jeden Monat 1.050 US-Dollar ausgeben. Was sollte er tun?

Schlechte Antwort: Die meisten Leute zucken nur mit den Schultern und sagen "Keine Ahnung", während sie sich mit einem englischen Muffin vollstopfen und sich dann bei reddit anmelden, um sich über die Wirtschaft zu beschweren. Sie haben noch nie darüber nachgedacht, ihrem Geld einen Schritt voraus zu sein. Das ist ihnen also völlig fremd.

Etwas besser, aber immer noch eine schlechte Antwort: Brian kann seine Beiträge zu seinen langfristigen Anlage- und Sparzielen verringern.

Sicher, er könnte das tun, aber es wird ihn auf der ganzen Linie kosten.

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Ein besserer Weg ist es, die beiden problematischsten Bereiche seiner monatlichen Ausgaben anzugehen: monatliche Fixkosten und schuldfreies Taschengeld.

Gute Antwort: Brian entscheidet sich, seine drei größten Ausgaben auszuwählen und zu optimieren. Zunächst untersucht er seine monatlichen Fixkosten und stellt fest, dass er noch 3.000 US-Dollar Schulden hat, da er die monatliche Mindestzahlung für seine Kreditkartenschulden bei 18 Prozent konstant bezahlt. Nach seinem derzeitigen Plan wird er ungefähr 22 Jahre brauchen und 4.115 US-Dollar Zinsen für die Tilgung seiner Schulden haben. Aber er kann seine Kreditkartenfirma anrufen, um einen niedrigeren Zinssatz anzufordern. Mit seinem neuen niedrigeren APR für Kreditkarten von 15 Prozent wird er 18 Jahre brauchen und 2.758 USD Zinsen zahlen. Er spart 53 Monate und 1.357 US-Dollar an Zahlungen. Das sind nur $ 6 / Monat, aber über 18 Jahre summiert sich das zu einer Menge.

Als Nächstes überprüft er seine Abonnements und stellt fest, dass er für ein Netflix-Konto und eine Star Wars-Mitgliederseite bezahlt hat, die er beide selten nutzt. Er storniert sie, spart 60 US-Dollar pro Monat und erhöht seine Chancen, eine Freundin zu bekommen.

Schließlich meldet er sich bei YNAB auf seinem Money-Management-Konto an und stellt fest, dass er jeden Monat 350 USD für Essen und 250 USD für Bars ausgibt - insgesamt 600 USD. Er beschließt, dass er diesen Betrag in den nächsten drei Monaten auf 400 USD / Monat senken und 200 USD / Monat sparen wird.

Gesamtbetrag gespart: $ 260 / Monat. Durch die Anpassung seiner Ausgaben konnte Brian einen für ihn geeigneten bewussten Ausgabenplan erstellen.

Brian war schlau, sich darauf zu konzentrieren, die Dinge zu ändern, die wichtig waren. Anstatt zu versprechen, dass er nicht mehr jedes Mal Geld für Cola ausgibt, wenn er auswärts isst, hat er sich die großen Gewinne ausgesucht, die sich wirklich auf seinen gesamten Dollarbetrag auswirken würden. Sie werden feststellen, dass die Leute sich sehr vom Budget inspirieren lassen und beschließen, keine weiteren Ausgaben für Vorspeisen zum Abendessen zu tätigen. Oder sie kaufen generische Kekse. Das ist schön - und ich ermutige Sie auf jeden Fall, das zu tun - aber diese kleinen Änderungen haben nur sehr geringe Auswirkungen auf Ihre Gesamtausgaben. Sie dienen eher dazu, dass sich die Menschen wohl fühlen, was nur wenige Wochen dauert, wenn sie feststellen, dass sie immer noch kein Geld mehr haben.

Versuchen Sie, sich auf große Gewinne zu konzentrieren, die eine große, messbare Veränderung bewirken. Ich konzentriere mich jeden Monat auf meine kritischen zwei oder drei großen Gewinne: Essen gehen, Kleidung und Reisen. Sie wissen wahrscheinlich, was Ihre großen Gewinne sind. Das sind die Ausgaben, bei denen du dich krümmst, die du mit den Schultern zuckst und die Augen verdrehst und sagst: "Ja, ich gebe wahrscheinlich zu viel für _______ aus."